4분기 소상공인 정책자금 금리가 올랐다던데, 지금 받으면 몇 %이고 이미 받은 대출 이자도 오르나요?

"정책자금 금리가 분기마다 바뀐다"는 말, 들어 보셨을 거예요. 4분기 금리가 10월 6일(화)에 공지됐는데, 이번엔 올랐어요. 지금 신청을 준비하시는 분도, 이미 받아서 갚고 계신 분도 숫자를 한 번 확인해 두시면 좋겠어요. 🔎

이번에 무엇이 바뀌었나요

소상공인시장진흥공단(소진공) 공지에 붙은 안내문 기준이에요.

• 기준금리: 연 3.85% → 연 4.12% (0.27%포인트 인상)
• 적용 기간: 2026년 10월 10일(토) ~ 2027년 1월 9일(토)
• 적용 대상: 2015년 이후 변동금리 방식으로 받은 정책자금 대출, 그리고 이 기간에 새로 실행되는 대출

정책자금 금리는 기준금리(공자기금 예탁금리) + 자금별 가산금리로 정해져요. 기준금리가 오르면 가산금리가 붙는 변동금리 자금은 전부 같은 폭으로 올라가는 구조예요. 3분기(7월 10일~10월 9일)에는 기준금리가 연 3.85%였어요.

자금별 4분기 금리 (주요 자금)

소진공이 심사하고 빌려주는 직접대출이에요.

• 혁신성장촉진자금: 연 4.25% → 연 4.52%
• 긴급경영안정자금(일시적경영애로): 연 3.85% → 연 4.12%
• 신용취약소상공인자금: 연 5.45% → 연 5.72%
• 재도전특별자금: 일반형 연 5.72%, 희망형 연 4.72%, 도약형 연 4.52%
• 일시적경영애로자금(홈플러스 피해 소상공인): 기준금리에서 0.5%포인트를 뺀 연 3.62%
• 긴급경영안정자금(재해피해·체납처분유예): 고정 연 2.00% (변동 없음)
• 긴급경영안정자금(2026년 거제·통영 호우피해): 고정 연 1.50% (변동 없음)

은행에서 받는 대리대출이에요.

• 일반경영안정자금(일반): 연 4.45% → 연 4.72%
• 청년고용연계자금: 연 3.85% → 연 4.12%
• 소공인특화자금: 연 4.45% → 연 4.72%
• 긴급경영안정자금(일시적경영애로): 연 3.85% → 연 4.12%
• 장애인기업자금·긴급경영안정자금(재해피해): 고정 연 2.00%
• 대환대출: 고정 연 4.50%
• 긴급경영안정자금(2026년 거제·통영 호우피해): 고정 연 1.40%

안내문에는 이미 접수가 끝난 옛 자금(코로나 경영애로자금, 저신용소상공인자금 등)의 금리도 쭉 나와 있어요. 본인 자금 이름이 위에 없으면 공지 붙임 PDF에서 찾아보세요.

이미 받은 대출도 오르나요

변동금리로 받으셨다면 네, 10월 10일부터 올라요. 안내문에 "2015년 이후 변동금리 방식 대출자에게 적용되는 금리"라고 적혀 있어요. 가산금리는 그대로이고 기준금리만 0.27%포인트 오르니, 내 대출 금리도 그만큼 오른다고 보시면 돼요.

얼마나 늘어나는지 단순 계산을 해 보면, 잔액 5,000만 원에 0.27%포인트가 오르면 1년에 13만 5,000원, 한 달에 1만 원 남짓 이자가 늘어요. 큰 금액은 아니지만 분기마다 조금씩 움직이니, 통장에서 빠지는 이자가 달라졌다고 놀라지 마시고 이 공지를 떠올려 주세요.

고정금리로 받으셨다면 안 올라요. 고정금리 자금은 대출을 실행할 때 정해진 금리가 약정 기간 내내 그대로예요. 재해자금, 장애인기업자금, 대환대출, 그리고 2015년 이전 고정금리 대출이 여기에 해당해요. 2015년 이전(2014년 12월 31일까지) 대출의 금리는 소진공이 아니라 약정한 기관(중소벤처기업진흥공단 또는 해당 은행)에 물어보셔야 해요.

신청을 앞두고 계시다면

• 10월 10일 이후 실행되는 대출은 4분기 금리가 적용돼요. 10월 6일에 접수를 시작한 대리대출 4종(일반경영안정·긴급경영안정·장애인기업·청년고용연계)은 은행 심사를 거쳐 실행되기까지 시간이 걸리니, 대부분 새 금리로 실행된다고 보시는 게 안전해요.
• 금리보다 먼저 볼 것은 "매달 갚을 수 있는가"예요. 연 4.72%로 3,000만 원을 빌리면 이자만 연 141만 원 정도예요. 거치 기간이 끝나면 원금 분할상환까지 더해지니, 월 고정비가 얼마나 늘어나는지 먼저 계산해 보세요.
• 금리는 3개월마다 다시 바뀌어요. 다음 변경은 2027년 1월 10일 적용분이에요. 지금 금리가 끝까지 유지된다고 생각하고 계획을 세우시면 어긋날 수 있어요.
• 금리 우대와 중복 여부는 자금마다 달라요. 노란우산 가입자·비수도권 우대처럼 가산금리를 깎아 주는 조건이 있는 자금도 있고, 고정금리 자금은 우대가 적용되지 않아요. 신청 전에 자금별 공고와 상담으로 확인하세요.

10월 접수 일정은 10월 정책자금 접수일 정리에, 상시 창구는 소상공인 정책자금 상시 접수 안내에 정리해 뒀어요. 거제·통영 호우 피해 가게는 재해자금 우대 조건, 홈플러스 입점·납품 가게는 정책자금 상환유예 안내도 함께 보세요.

금리 문의는 소상공인정책자금 통합콜센터 1533-0100 또는 중소기업 통합콜센터 1357이에요.

이 글은 2026년 10월 6일 소진공이 공지한 「2026년 4분기 소상공인정책자금 금리 안내」와 7월 6일 3분기 안내문을 비교해 요약·재구성한 거예요. 내 대출에 실제로 적용되는 금리는 약정서와 소상공인정책자금 누리집에서 확인하시고, 예시로 든 이자 계산은 단순 산식이라 실제 청구액과 다를 수 있어요.

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